החזר מס רווח הון לפנסיונרים

פנסיונרים רבים אינם מודעים לכך שהם עשויים להיות זכאים להחזר מס בגין רווחי הון. מדובר בהטבה משמעותית, שיכולה להחזיר לחשבון הבנק שלכם כסף ששולם לרשות המיסים – לעיתים אפילו רטרואקטיבית למספר שנים אחורה.

מהו רווח הון?

רווח הון הוא הרווח שמתקבל ממכירת נכס (כמו מניות, קרנות נאמנות, אג"ח, דירה להשקעה ועוד) במחיר גבוה מהמחיר שבו נרכש.
ברוב המקרים, על רווח כזה מוטל מס בשיעור של 25%–30%.

למה לפנסיונרים יש הקלות במס?

חוקי המס בישראל מעניקים לפנסיונרים הטבות ייחודיות – בין היתר, נקודות זיכוי נוספות שמפחיתות את המס שיש לשלם.
כאשר גוף פיננסי (כמו הבנק או בית השקעות) מנכה את המס במקור, הוא לא תמיד יודע על זכויותיכם המיוחדות. התוצאה: אתם משלמים מס מלא, למרות שבפועל מגיע לכם לשלם פחות – ולעיתים לא לשלם כלל.

איך מקבלים החזר?

כדי לבדוק אם מגיע לכם החזר, צריך להגיש בקשה לרשות המיסים בצירוף:

• טפסי 867 מהבנק/בית ההשקעות (פירוט ניכויי מס על רווחי הון).

• אישור על קבלת קצבת פנסיה.

• טפסים נוספים המעידים על נקודות זיכוי (כמו גיל, מצב משפחתי, הכנסות נוספות וכו’).

רשות המיסים תבצע חישוב מחדש של חבות המס בפועל. אם שילמתם יותר מהנדרש – ההחזר יועבר אליכם ישירות לחשבון הבנק, כולל ריבית והצמדה.

עד כמה זה משתלם?

החזרים יכולים להגיע לאלפי שקלים בשנה, ובמקרים מסוימים ניתן לבקש החזר עד 6 שנים אחורה.

למה חשוב להיעזר ביועצת מס?

החישוב אינו תמיד פשוט, וכולל התאמת נקודות זיכוי, זיכויים על הכנסות נמוכות, והטבות נוספות. יועצת מס תוודא שממצים את כל הזכויות – ושהכסף שלכם יחזור אליכם, במקום להישאר בקופת המדינה.